연봉과 빚이 비슷하면 개인회생이 되나, 실익이 있나

"연봉 = 빚"이면 조합별로 어떻게 되나요?

월 300만원·빚 3,600만원이면 혼자일 때 25개월에 다 갚습니다. 2인 가구면 1,730만원만 갚고 1,870만원(52.0%)이 줄어드는 계산입니다.

월 250만원 2인 가구처럼 소득이 생계비보다 적으면 개인회생이 아니라 파산 검토입니다.

1인 가구는 실익 없음, 2인 가구는 절반 넘게 줄어드는 계산입니다.

"비슷하다"는 감각은 왜 틀리나요?

빚이 연봉만큼이면 마음으로는 감당이 안 됩니다. 하지만 법원 계산에서는 1년치 소득일 뿐입니다.

혼자 사는 사람은 생계비 빼고 남는 돈이 소득의 절반이 넘습니다. 그래서 2~3년이면 원금이 끝납니다.

개인회생은 36개월을 갚아도 남는 빚을 정리하는 제도입니다. 남는 게 없으면 깎을 것도 없습니다.

연봉만큼의 빚은 법원 계산에선 1년치 소득일 뿐입니다.

3인 이상 가구인데 소득이 생계비보다 작다면?

월 300만원 3인 가구는 생계비(322만원)가 소득보다 큽니다. 생계비 빼고 남는 돈이 0입니다.

이 경우 개인회생은 갚을 돈이 없어 진행이 안 됩니다. 개인파산·면책(남은 빚 갚을 책임 면제)이 맞는 길입니다.

"빚이 연봉 정도인데 파산까지?"라고 느낄 수 있습니다. 하지만 갚을 여력은 빚 크기가 아니라 소득과 생계비로 판단합니다.

회생과 파산 중 어느 쪽인지를 먼저 보세요.

남는 돈이 0이면 개인회생은 안 됩니다. 파산이 맞는 길입니다.

연봉 말고 무엇으로 계산하나요?

연봉 3,600만원은 세전이고, 월 실수령은 보통 270만원 안팎입니다.

세전 연봉 ÷ 12를 넣으면 가용소득(생계비 빼고 남는 돈)이 30만원쯤 높게 잡혀 변제금이 크게 나옵니다. 급여명세서의 실수령액으로 넣으세요.

상여·성과급은 연 총액 ÷ 12로 월에 얹습니다.

세전 연봉이 아니라 급여명세서의 월 실수령액으로 넣으세요.