신속채무조정(연체 전 채무조정) — 아직 연체 90일이 안 됐다면 이 단계부터

나는 어느 단계인가요?

연체 기간에 따라 쓸 수 있는 제도가 나뉩니다. 먼저 내 단계를 확인하세요.

신속채무조정은 원금 감면이 없습니다. 대신 연체가 90일을 넘겨 기록이 깊어지는 것을 막는 브레이크입니다.

만 34세 이하는 청년 특례로 이자 감면 폭이 커질 수 있습니다. 워크아웃 진단이나 신복위(1375)에서 확인하세요.

30일 이하 신속조정, 31~89일 프리워크아웃, 90일 이상 개인워크아웃.

부결되는 이유와 대비는?

• 상환 능력 소명 부족 — 조정 후 월 납입액을 감당할 소득이 확인되지 않으면 부결됩니다. 소득 증빙을 갖추는 것이 첫째입니다
• 금융사 동의 미달 — 신복위 조정은 채권 금융사 동의 기반이라, 동의가 모이지 않으면 성립하지 않습니다
• 도덕적 해이로 보이는 직전 대출 — 신청 직전의 신규 대출·현금서비스는 심사에서 나쁘게 읽힙니다
• 부결됐다면 연체 단계에 맞는 다음 제도(프리워크아웃·워크아웃)나 개인회생(법원 절차라 채권자 동의가 필요 없음)을 검토합니다

소득 증빙 부족·금융사 동의 미달·직전 대출이 주된 부결 사유입니다.

불이익은 없나요?

신용정보에 조정 이력이 반영됩니다. 그래서 조정 기간 중 신규 대출·카드 발급이 제한될 수 있습니다.

흔적 없이 넘어가는 제도는 아닙니다. 다만 연체 90일을 넘겨 장기연체 기록이 남는 것보다는 가볍습니다.

납입을 못 해 실효되면 조정 전 조건으로 돌아가고 연체는 그대로 진행됩니다. 그때는 연체 단계에 따라 워크아웃이나 개인회생으로 경로를 다시 잡습니다.

조정 중 대출·카드가 제한되지만 장기연체 기록보다는 가볍습니다.