채무탕감제도, 원금을 줄이는 네 가지 공식 경로

원금이 줄어드는 제도

원금이 실제로 줄어드는 제도는 네 가지입니다. 감면 폭이 가장 큰 것은 개인회생·파산입니다.

원금이 줄어드는 공식 경로는 네 가지뿐입니다.

이자만 줄어드는 제도와의 구분

신속채무조정·프리워크아웃은 이자율 인하와 기간 연장이 핵심입니다.

월 부담은 내려갑니다. 하지만 총액은 거의 그대로이거나, 기간이 길어져 오히려 늘 수도 있습니다.

"탕감"이라는 말에 끌리기 전에 총 상환액을 비교해야 하는 이유입니다.

신속채무조정·프리워크아웃은 이자만 줄입니다. 총액은 거의 그대로입니다.

감면율은 어떻게 정해지나

개인회생의 감면율은 협상이 아니라 계산입니다. 소득이 낮고 빚이 클수록 감면율이 높아집니다.

다만 청산가치(재산을 팔았을 때 값)(지금 재산을 다 팔면 나오는 금액)보다 적게 갚을 수는 없습니다. 재산이 있으면 감면율이 내려갑니다.

1. 월 가용소득 × 36으로 갚는 총액을 구합니다
2. 총 빚으로 나누면 변제율입니다
3. 변제율을 뺀 나머지 비율이 감면율입니다

회생 감면율은 협상이 아니라 소득·재산으로 계산되는 값입니다.