채무조정제도, 내가 갈 수 있는 곳은 어디인가

제도는 어떻게 나뉘나요?

채무조정은 다섯 갈래입니다. 연체 기간과 소득에 따라 갈 곳이 다릅니다.

앞의 셋은 상각채권 20~70%)을 받아 최장 8년 안팎 분할상환하는 제도입니다." data-href="/term/workout-yongeo/">개인워크아웃을 운영합니다(대표번호 1375)." data-href="/term/sinbokwi/">신용회복위원회 제도, 뒤의 둘은 법원 절차입니다.

연체 전·초기는 신복위, 소득이 있으면 회생, 갚을 능력이 없으면 파산입니다.

어디로 갈지 정하는 순서

헷갈리면 제도 진단으로 먼저 확인해 보세요. 연체·소득·재산을 넣으면 맞는 제도가 나옵니다.

1. 연체 여부와 기간 — 아직 연체 전이면 신복위 쪽이 문턱이 낮습니다
2. 빚 종류 — 사채·지인 빚이 섞였으면 법원 절차라야 전부 묶입니다
3. 남는 소득 — 생계비를 빼고 여유가 나오면 회생, 안 나오면 파산
4. 재산 — 재산이 크면 파산 때 잃는 것이 커져 회생이 유리해집니다

연체 기간 → 빚 종류 → 남는 소득 → 재산 순서로 따져 보세요.

신복위 조정과 법원 절차의 결정적 차이

신복위 채무조정은 협약에 가입한 금융기관 빚만 대상입니다.

미가입 대부업체, 개인 간 차용금, 사채는 빠집니다. 그래서 일부만 정리되는 결과가 됩니다.

개인회생·파산은 모든 채권자를 포함합니다. 빚이 여러 곳에 흩어졌을수록 법원 절차의 실익이 큽니다.

신복위는 협약 금융기관 빚만, 법원 절차는 모든 빚을 묶습니다.