빚 4억대, 개인회생하면 얼마 갚고 얼마 줄어드나

소득·가구원별로 얼마나 줄어드나요? — 빚 4억원

월 300만원 1인 가구면 3년간 5,261만원을 갚고 3억 4,739만원이 줄어드는 계산입니다.

빚이 4억이든 2억이든 매달 갚는 돈은 같습니다. 빚이 클수록 줄어드는 비율만 올라갑니다.

소득이 얼마든 68~87%가 줄어드는 구간입니다.

4억대에서 진짜 변수는 무엇인가요?

위 표는 재산이 없을 때입니다. 4억을 진 분은 사업장 보증금, 자동차, 배우자 명의 재산 등이 얽힌 경우가 많습니다.

법원은 재산을 다 팔았을 때 채권자에게 돌아갈 금액(청산가치(재산을 팔았을 때 값))보다는 많이 갚아야 한다고 봅니다.

재산이 1억이면 3년 총액이 최소 1억이 되도록 월 변제금이 오르거나, 기간이 36개월에서 최대 60개월로 늘어납니다.

재산입니다. 재산 값보다는 더 갚아야 하고, 기간이 60개월까지 늘 수 있습니다.

담보대출·보증채무가 섞여 있으면요?

• 담보대출(주택담보·자동차담보) — 담보물 가치만큼은 별제권(담보 잡힌 빚)으로 따로 처리됩니다. 무담보 10억 한도는 담보로 못 갚는 나머지 부분으로 셉니다
• 보증채무 — 주채무자가 못 갚아 내게 넘어온 빚도 개인회생 채권에 포함됩니다. 아직 청구가 안 된 보증도 목록에 넣습니다
• 사업자 채무 — 폐업했든 영업 중이든 개인 명의 빚이면 포함됩니다. 다만 사업 재산 처분 내역을 소명해야 하니 폐업 후 정산자료를 준비하세요

담보 잡힌 빚은 따로, 보증채무와 사업 빚은 함께 넣습니다.

4억인데 소득이 생계비보다 작다면?

빚이 4억이어도 소득이 1인 생계비(153만원)를 넘지 못하면 남는 돈이 0입니다. 개인회생은 진행이 안 됩니다.

이 경우는 개인파산·면책(남은 빚 갚을 책임 면제)이 맞습니다. 파산은 빚이 얼마든 갚을 여력이 없으면 면책(남은 빚을 갚을 책임이 없어짐)을 받을 수 있는 제도입니다.

4억이라는 숫자에 압도되지 마세요. 회생과 파산 중 어느 쪽인지를 소득 기준으로 먼저 보세요.

남는 돈이 0이면 개인회생은 안 됩니다. 파산·면책이 맞습니다.