개인회생 하면 어떻게 되나요? 생활이 이렇게 바뀝니다

월급에서 법이 정한 생활비(1인 가구 2026년 기준 1,538,543원)를 뺀 나머지를 매달 갚습니다. 생활비만큼은 내 몫으로 남고, 걸려 있던 월급 압류는 절차로 풀 수 있습니다.

법원이 회사에 통보하는 절차는 없습니다. 회사가 알게 되는 경우는 사실상 하나 — 신청 전에 이미 월급 압류가 들어와 압류 서류가 회사에 송달된 경우입니다. 그래서 압류 전에 신청하는 것이 유리합니다.

쓸 수 있습니다. 압류가 걸린 통장은 절차로 풀 수 있고, 새 통장 개설도 됩니다. 다만 돈을 갚아야 할 은행의 통장은 묶일 수 있으니, 채권자가 아닌 은행에 통장을 만들어 쓰는 것이 안전합니다.

전월세라면 계속 살 수 있습니다. 보증금은 재산(청산가치)으로 계산되지만 지역별 소액보증금(서울 5,500만원까지)은 보호됩니다. 자가에 담보대출이 있다면 그 대출은 별도로 갚아야 유지됩니다.

유지할 수 있습니다. 다만 해약환급금이 재산으로 계산됩니다(보장성 보험 일부는 압류금지로 제외). 실손보험 등을 굳이 깨지 않고 진행하는 경우가 많습니다.

"신용불량자" 제도는 폐지됐습니다. 개인회생 기록이 공공정보로 등록되어 절차 중 신용거래가 제한되는 것은 맞지만, 이미 장기 연체 상태라면 신용은 이미 바닥이고 — 개인회생은 오히려 회복의 시작점이 됩니다.

아니요. 대한민국에서 빚을 못 갚는 것 자체는 범죄가 아니고 형사처벌 대상이 아닙니다. 처음부터 갚을 생각 없이 속여서 빌린 사기가 아닌 한 감옥에 가지 않습니다. 민사 문제이고, 개인회생·파산이 바로 그 해결 절차입니다.

원칙적으로 없습니다. 빚과 신용정보는 개인 단위라서 배우자·자녀의 신용에 영향이 없고, 가족 명의 재산도 계산에 들어가지 않습니다. 예외는 하나 — 내 빚에 보증을 선 가족은 그 보증 빚을 그대로 부담합니다.

원칙 3년(36개월)입니다. 재산 가치를 채우지 못하는 경우에만 최대 5년(60개월)까지 늘어납니다(채무자회생법 제611조). 2018년 법 개정으로 5년에서 3년으로 줄었습니다.

아니요. 세금과 4대보험료 같은 공적 채무는 개인회생으로 면제되지 않는 비면책채권입니다. 이 부분은 공단과 별도로 분납을 협의해야 합니다.

서울회생법원 안내 기준으로 신청부터 변제계획 인가 여부 결정까지 대략 3~4개월입니다. 매달 갚는 것(변제)은 계획안 제출 60일 후~90일 안에 시작되도록 정하므로, 인가 전부터 갚기 시작하는 구조입니다. 그 후 36~60개월 갚고 면책결정을 받으면 끝납니다. 독촉을 멈추는 금지명령은 신청 초기에 받을 수 있습니다.