분양권이 있는 개인회생 — 계약금 빚과 잔금 사이에서 선택할 것

분양권은 왜 문제가 되나요?

청약 당첨 후 계약금(보통 분양가의 10% 안팎)을 신용대출로 마련하는 경우가 많습니다.

중도금은 집단대출, 잔금은 주택담보대출로 메울 계획이었는데 소득이 줄거나 규제로 잔금 길이 막히면 문제가 시작됩니다.

개인회생 중에는 새 담보대출이 사실상 어렵습니다. 그래서 분양권을 어떻게 정리할지부터 정해야 합니다.

잔금 길이 막히면 계약금 빚만 남고, 회생 중엔 새 담보대출이 어렵습니다.

유지·전매·해제, 어떻게 고르나요?

1. 잔금을 치를 수 있는지 확인합니다 — 되면 유지
2. 전매제한이 없거나 풀렸는지 확인합니다 — 되면 전매
3. 둘 다 어렵다면 해제하고, 남은 계약금 대출을 회생으로 정리합니다

잔금이 확실하면 유지, 프리미엄 있으면 전매, 둘 다 안 되면 해제입니다.

계약을 해제한 3인 가구라면 얼마를 갚나요?

1. 월 실수령 380만원을 확인합니다
2. 3인 생계비 3,215,422원을 뺍니다
3. 남는 584,578원을 36개월 냅니다

월 380만원·3인 가구면 매달 약 58만원, 67.6%가 줄어들 수 있습니다.

주의할 점은?

• 투자 목적 청약이었어도 회생 신청 자체가 막히지는 않습니다. 경위를 정직하게 적는 것이 중요합니다
• 신청 직전 분양권을 가족에게 넘기기 — 재산을 숨긴 것으로 보여 기각 사유가 될 수 있습니다(제595조)
• 당첨만 되고 계약 전이라면, 계약 포기로 돈은 잃지 않지만 재당첨 제한 같은 불이익이 있을 수 있습니다
• 중도금 대출 연체가 시작되면 보증기관 정산이 얽힙니다. 연체 전에 사업주체·은행에 처리 방식을 묻습니다

재산 계산은 청산가치 안내, 투자 손실로 생긴 빚은 투자 손실 개인회생에서 더 볼 수 있습니다.

신청 직전 가족에게 넘기지 말고, 중도금 연체 전에 처리 방식을 물으세요.