장사를 계속하면서 개인회생, 소득은 어떻게 잡나

장사하면서도 개인회생이 되나요?

법은 월급을 받는 사람(급여소득자)뿐 아니라 스스로 장사해서 버는 사람(영업소득자)도 개인회생을 신청할 수 있게 합니다. 정기적·계속적인 수입이 있으면 됩니다(채무자회생법 제579조).

개인회생은 재산을 처분하지 않으므로 가게를 닫지 않아도 됩니다. 사업자등록도 그대로 유지합니다.

대신 법원은 앞으로도 꾸준히 갚을 수 있는 소득인지 봅니다. 그래서 소득 증빙이 가장 중요합니다.

됩니다. 영업소득자로 신청하고, 영업은 그대로 이어갑니다.

영업소득은 어떻게 계산하나요?

핵심 식은 간단합니다. 월 순소득 = 월 매출 − 필요경비입니다.

필요경비는 재료비·임대료·인건비·공과금처럼 영업에 실제로 쓴 돈입니다.

여기서 생계비(가구원 수별 기준)를 빼고 남는 돈이 매달 갚는 돈(월 변제금)입니다. 2026년 생계비는 1인 1,538,543원, 2인 2,519,575원, 3인 3,215,422원, 4인 3,896,843원입니다.

순소득이 생계비에 못 미치면 남는 돈이 없어, 개인회생으로 갚을 소득이 부족한 것으로 볼 수 있습니다. 그때는 다른 제도도 같이 확인해야 합니다.

매출에서 필요경비를 뺀 월 순소득이 소득이고, 그 평균이 기준입니다.

무슨 서류로 소득을 증명하나요?

신고한 소득과 실제 소득이 크게 다르면 법원은 통장 흐름으로 실제 소득을 소명하라고 할 수 있습니다. 신고를 낮게 했다면 사정을 솔직히 설명해야 합니다.

경비는 영수증이 있는 것만 인정받기 쉽습니다. 가족에게 준 급여가 실제로 일한 사람의 것인지도 확인될 수 있습니다.

현금 매출은 입금 기록이 없어 일지·장부로 따로 정리하는 편이 낫습니다. 어디까지 인정되는지는 법원마다 다릅니다.

종합소득세·부가세 자료와 사업용 통장·카드매출 내역을 맞춰 냅니다.

매출이 들쭉날쭉하면 어떻게 하나요?

성수기와 비수기가 있는 장사는 월별로 들쭉날쭉합니다. 그래서 보통 최근 12개월 평균을 기준으로 맞추는 경우가 많습니다.

최근 몇 달 매출이 눈에 띄게 떨어졌다면 그 이유(상권 변화·공사·휴업 등)를 자료와 함께 설명하세요. 반영 정도는 법원 판단입니다.

반대로 신청 직전에 매출을 일부러 줄이거나 현금 매출을 숨기면 불리합니다. 평균이 높아도 사실대로 내야 합니다.

1. 최근 12개월 월별 매출과 경비 표를 만듭니다
2. 월별 순소득과 12개월 평균을 계산합니다
3. 비수기·하락 구간에는 이유와 증빙을 붙입니다
4. 평균에서 생계비를 빼 월 변제금을 가늠합니다

12개월 평균으로 맞추고, 최근 하락은 자료로 설명합니다.

신청한 뒤 장사가 안 되면 어떻게 하나요?

개인회생은 원칙 3년(최장 5년) 동안 이어집니다. 중간에 매출이 꺾이면 매달 내는 돈이 부담이 될 수 있습니다.

납부가 밀리면 절차가 위험해질 수 있어, 사정이 바뀌면 변제계획 변경을 검토합니다. 밀리기 전이 중요합니다.

세금(종합소득세·부가세) 체납은 면책(남은 빚 갚을 책임 면제)되지 않아 변제계획에서 전액 갚는 것으로 잡아야 합니다(제611조 제1항·제625조 제2항).

소득이 줄면 변제금이 밀리기 전에 변경 가능성을 확인하세요.