신용회복위원회 채무조정 신청, 절차와 비용 한눈에

접수부터 확정까지 어떤 순서인가

확정 통지를 받으면 반드시 합의서를 체결해야 합니다. 온라인 접수 방법은 디지털상담부 안내에 있습니다.

1. 상담 및 접수 — 예약한 날 심사역과 상담하고 신청합니다
2. 접수 통지 — 신청 다음 날 채권금융회사에 통지되고, 이후 추심 등이 멈춥니다
3. 채권 신고 — 채권금융회사가 내 채권을 신고합니다
4. 채무조정안 심사·심의 — 내 소득과 상환 능력에 맞춘 조정안을 만듭니다
5. 동의 요청·회신 — 채권금융회사에 동의를 요청하고, 동의 여부를 회신받습니다
6. 합의서 체결 — 체결하면 연체정보가 해제됩니다
7. 변제계획 이행 — 매달 정해진 금액을 갚고, 상환이 어려워지면 재조정(상환유예 등)을 신청할 수 있습니다
8. 상환 완료

상담·접수 후 심사와 동의를 거쳐 합의서를 체결하면 확정입니다.

비용은 얼마나 드나요?

법원 절차와 달리 인지대·송달료 같은 법원 비용은 없습니다. 신복위는 법원이 아니라 협약 기관이 하는 조정이기 때문입니다.

예납금은 신청비와 별도로 내는 돈입니다. 확정 전에 낸 예납금이 어떻게 쓰이는지는 공식 안내에서 확인하지 못했으니 접수 때 물어보세요.

신청비 5만원과 예납금 1회분이 전부입니다. 기한이 정해져 있습니다.

얼마나 걸리나요?

공식 안내는 상담·접수부터 합의서 체결까지 약 2개월이 걸린다고 합니다.

다만 심사 기간은 채권금융회사와의 협의에 따라 달라집니다. 채권사가 많거나 의견이 갈리면 더 걸릴 수 있습니다.

합의서를 체결한 뒤에는 정해진 기간 동안 매달 갚습니다. 상환 기간은 제도마다 다르고, 신속·사전채무조정은 최장 10년, 개인워크아웃은 무담보 최장 8년입니다.

상담·접수부터 합의서 체결까지 약 2개월입니다.

접수하면 추심은 정말 멈추나요?

접수 사실은 신청 다음 날 채권금융회사에 통지됩니다. 이후 채권금융회사는 추심 등의 행위를 할 수 없습니다.

신속채무조정과 개인워크아웃은 본인과 보증인 모두에 해당한다고 안내됩니다.

대신 접수일부터는 특별한 사유가 없으면 채권금융회사에 개별 상환을 멈춰야 합니다. 평소처럼 따로 갚으면 안 됩니다.

이 효과는 협약을 맺은 채권금융회사에만 해당합니다. 사채나 협약 밖 업체의 독촉은 이 절차로 멈추지 않습니다.

접수 다음 날부터 협약 채권금융회사의 추심이 멈춥니다.

같은 조건이면 개인회생은 어떻게 되나

신복위 조정은 이자를 줄이고 오래 나눠 갚는 방식이 중심입니다. 개인워크아웃에서만 원금이 일부 줄고, 줄어드는 폭은 심사로 정해집니다.

개인회생은 법원 절차로 모든 채권자가 들어가고, 원칙 36개월(필요하면 최장 60개월) 동안 소득에서 생계비를 뺀 만큼만 갚습니다. 끝나면 남은 빚을 갚을 책임이 없어질 수 있습니다.

어느 쪽이 가벼운지는 소득, 가구원 수, 빚 종류에 따라 갈립니다. 신복위 채무조정 vs 개인회생과 워크아웃 계산기로 숫자를 맞춰 보세요.

신복위는 협약 기관 빚을 길게 나눠 갚고, 개인회생은 모든 빚을 묶습니다.