신용회복 중 대출, 받을 수 있는 것과 받으면 안 되는 것

신용회복 중이면 대출이 왜 막히나요

상각채권 20~70%)을 받아 최장 8년 안팎 분할상환하는 제도입니다." data-href="/term/workout-yongeo/">개인워크아웃이 확정되면 신용정보에 채무조정 기록(공공정보)이 올라갑니다.

이 기록은 1년 이상 성실하게 갚거나 다 갚으면 풀립니다. 그동안 은행·카드사는 새 대출을 거의 내주지 않습니다.

신속채무조정·사전채무조정은 이 기록이 올라가지 않습니다. 그래도 금융회사마다 자체 심사가 있어 "된다"고 단정하기 어렵습니다.

워크아웃 기록이 남아 있는 동안 은행·카드사 대출은 거의 막힙니다.

받을 수 있는 대출 — 공식 제도 2가지

공식적으로 열려 있는 길은 두 가지입니다. 둘 다 심사가 있고, 조건은 바뀔 수 있습니다.

공식 경로는 신복위 소액대출과 불법사금융예방대출, 둘 다 심사가 있습니다.

신청이 막히는 경우

신복위 소액대출은 성실상환자라도 아래에 해당하면 제한될 수 있다고 공식 안내에 적혀 있습니다.

• 대출금을 갚을 소득이나 여력이 부족한 경우
• 신용정보에 연체정보가 올라가 있는 경우
• 보유 재산이 많은 경우
• 채무조정(개인회생) 뒤에 새로 생긴 빚이 많은 경우
• 최근 6개월 안에 새 빚이 생긴 경우

눈여겨볼 건 마지막 두 줄입니다.

급하다고 다른 곳에서 먼저 빌리면, 정작 공식 소액대출 문이 닫힐 수 있습니다.

최근 6개월 안에 새 빚이 생기면 공식 소액대출 문이 닫힐 수 있습니다.

받으면 안 되는 대출 — 이런 광고는 멈추세요

• "워크아웃자·회생자 전용, 무심사" — 공식 제도는 모두 심사가 있습니다. 무심사를 내세우면 미등록 대부업(불법사금융)일 가능성이 큽니다
• 수수료·보증금·첫 달 이자를 먼저 입금하라는 요구 — 대출사기의 전형입니다. 돈을 먼저 보내지 마세요
• "서류를 만들어 드립니다"(작업대출) — 재직·소득 서류를 꾸미면 빌린 사람도 처벌받을 수 있습니다
• 휴대폰 개통·통장을 넘기면 현금을 준다(내구제) — 통장은 범죄에 쓰이고, 요금과 할부금은 본인 몫으로 남습니다
• 법정 최고금리(연 20%)를 넘는 이자 — 넘는 부분은 받을 수 없는 이자이고 신고 대상입니다

등록 대부업체인지는 금융감독원 금융소비자 정보포털 「파인」에서 조회할 수 있습니다. 이미 불법 추심을 받고 있다면 불법추심 판별법부터 보세요.

무심사·선입금·서류 조작·통장 넘기기 제안은 모두 멈추세요.

개인회생 중 대출과 비교하면

어느 쪽이든 일반 대출은 어렵고, 급할 땐 재조정·변경 신청이 먼저입니다.

대출보다 먼저 확인할 것 — 재조정

대출을 찾는 이유가 "이번 달 변제금이 모자라서"라면 순서를 바꿔야 합니다.

신복위는 소득 감소·질병·사고 등으로 내기 어려울 때 재조정을 받아 줍니다.

• 상환유예 — 유예 기간에는 이자만 내고 원금은 미룹니다. 6개월 단위, 누적 납입 기간에 따라 최장 1~3년
• 미납 해소 — 이행 중 2회까지, 쌓인 미납 횟수를 정리합니다
• 상환기간 연장 — 최장 기간보다 짧게 받았다면 늘려서 월 부담을 낮춥니다
• 탄력적 상환 — 개인워크아웃 원금을 12회 이상 냈고 유예를 다 썼다면, 1년간 월 상환액을 절반으로

이자가 붙는 새 빚으로 변제금을 메우면 다음 달 부담이 더 커집니다.

재조정으로도 버티기 어렵다면 제도 자체를 다시 비교할 때입니다. 워크아웃 계산기로 개인회생과 나란히 놓고 보세요.

변제금이 모자라서라면, 대출보다 재조정을 먼저 신청하세요.