상담 전에 개인회생 탕감액부터 계산해 보는 법

계산에 넣을 값 4가지, 어디서 가져오나요?

필요한 값은 네 가지뿐입니다. 월 실수령 소득, 가구원 수, 총 빚, 재산입니다.

공식은 하나입니다. (소득 − 생계비) × 36개월이 갚는 총액이고, 빚에서 이걸 뺀 게 탕감액입니다.

2026년 생계비는 1인 1,538,543원 · 2인 2,519,575원 · 3인 3,215,422원 · 4인 3,896,843원입니다.

실수령 소득·가구원 수·빚 잔액·재산, 이 넷만 정확하면 됩니다.

공식 그대로 손으로 해 보면 — 예시 3개

1. 소득에서 가구원 수별 생계비를 뺍니다 → 가용소득(생계비 빼고 남는 돈)
2. 가용소득 × 36개월 = 갚는 총액
3. 총 빚 − 갚는 총액 = 탕감액

소득·가구원 수·빚에 따라 탕감률은 30%대에서 70%대까지 갈립니다.

계산기가 못 보는 것 — 상담에서 결정되는 세 가지

• 추가생계비 — 월세, 정기 의료비, 자녀 교육비, 부모 부양비는 소명하면 인정된 만큼 생계비에 얹힙니다. 월세는 생계비에 든 주거비를 넘는 부분만 권역 한도 안에서 인정돼, 1인 월세 50만원이면 226,139원 × 36개월 = 약 814만원(그 밖의 지역은 약 636만원) 3년 총액이 줄어듭니다. 계산기 기본값에는 없습니다
• 재산 평가 — 계산기는 넣은 금액을 그대로 청산가치(재산을 팔았을 때 값)로 봅니다. 실제로는 차량 시세, 보증금 중 우선변제로 보호되는 부분, 보험 환급금 평가가 사무소마다 다르게 잡힙니다
• 배우자 소득 — 맞벌이면 가구 소득을 합산한 뒤 본인 몫을 나누는 방식이 관할 법원마다 조금 다릅니다. 계산기에 본인 소득만 넣으면 실제와 차이가 납니다

월세·재산 평가·배우자 소득, 이 셋이 계산기와 실제의 차이를 만듭니다.

계산 결과가 나왔다면, 이렇게 판단하세요

"36개월 안에 완납, 탕감 0"이면 개인회생 실익이 없는 구간입니다. 월세·부양가족을 넣어 다시 돌려보고, 그래도 0이면 상각채권 20~70%)을 받아 최장 8년 안팎 분할상환하는 제도입니다." data-href="/term/workout-yongeo/">개인워크아웃을 운영합니다(대표번호 1375)." data-href="/term/sinbokwi/">신용회복위원회 채무조정이 맞습니다.

"가용소득 0"이면 소득이 생계비에 못 미친다는 뜻입니다. 개인파산 쪽입니다.

탕감률이 나왔다면 그 숫자를 들고 상담에서 두 가지만 물어보세요. "월세 넣으면 얼마나 더 내려가나", "재산은 얼마로 보나". 이 두 답이 최종 변제금입니다.

탕감 0이면 신복위, 가용소득 0이면 파산, 탕감률이 나오면 그 숫자로 확인받기.